Миша Горелов из Finboo попросил рассказать о санкционных рисках при выплатах подрядчикам. Тема душная, но для международных компаний с распределёнными командами важная. Стандартная логика выплат выглядит так: 1. Есть 3 стороны: компания, подрядчики в разных странах и сервис выплат (payroll / COR / платёжный провайдер). 2. Компания платит провайдеру (юр. лицу) → Провайдер дальше самостоятельно маршрутизирует все выплаты получателям. Как и куда деньги в итоге приходят получателю – редко кого из фаундеров волнует, обычно важен сам факт: “оплата выполнена, деньги получены”. Но если в цепочке есть подрядчики из РФ или РБ, возникает санкционный риск, и тут уже важно понимать не только кому вы платите, но и: — в какой банк в итоге приходит платёж — не попадает ли банк под санкции — не используются ли в цепочке НСПК / «Мир» / СБП — через какие юрлица и из каких банков провайдер осуществляет выплату контракторам По санкционному комплаенсу ответственность за выплаты в подсанкционные банки лежит не только на платёжном провайдере, но и на компании-клиенте, которая обязана проверять всю платежную цепочку. И даже если ваш провайдер сейчас уже не делает подобные выплаты, но до 19-го пакета санкций, например, они были — плохая новость: ответственность ретроактивна, потому что основные банки попали под санкции ещё в первых пакетах. Хорошая новость в том, что риск снимается, если платёжная цепочка прозрачна и проверяема до конечного получателя. Это не про «как обойти», а ровно наоборот — про то, как платить распределённой команде, не нарушая санкционное законодательство. Ребята из Finboo уже больше 20 лет работают в сфере AML и комплаенса в ЕС, US и UK, и подробно рассмотрели эту тему в статье. Для подписчиков моего канала они готовы бесплатно разобрать текущий формат выплат подрядчикам и подсветить возможные риски. Можно забукать встречу на сайте или постучаться напрямую к ко-фаундеру Finboo Мише @mgorelovs